به گزارش اکواقتصاد، شرکت بیمه دی در گزارش فعالیت ماهانه منتهی به ۳۱ شهریور ۱۴۰۵، از ثبت بیش از ۵۴ هزار و ۱۱۶ میلیارد ریال حق‌بیمه صادره در این ماه خبر داده است؛ رقمی که مجموع حق‌بیمه صادره شرکت از ابتدای سال مالی تا پایان شهریور را به بیش از یک میلیون و ۳۰۵ هزار و ۷۱۰ میلیارد ریال رسانده است. در مقابل، خسارت پرداختی بیمه دی در شهریورماه از ۱۰۲ هزار و ۱۷۳ میلیارد ریال فراتر رفته و مجموع خسارت پرداختی شرکت در شش ماه نخست سال به بیش از ۳۷۵ هزار و ۷۱۶ میلیارد ریال رسیده است.

بررسی ارقام منتشرشده نشان می‌دهد بیمه دی همچنان وابستگی بالایی به رشته درمان دارد، رشته‌ای که سهم غالب حق‌بیمه صادره و خسارت پرداختی شرکت را به خود اختصاص داده است. در کنار آن، رشته‌های ثالث اجباری، زندگی اندوخته‌دار، مسئولیت و بدنه خودرو نیز در ترکیب عملکرد شرکت حضور دارند، هرچند سهم آن‌ها در مقایسه با درمان محدودتر است.

ثبت ۵۴ هزار میلیارد ریال حق‌بیمه در شهریورماه

بر اساس جزئیات گزارش، بیمه دی در شهریورماه ۵۴ هزار و ۱۱۶ میلیارد ریال حق‌بیمه صادر کرده و در همین ماه ۱۰۲ هزار و ۱۷۳ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است. مقایسه این دو رقم نشان می‌دهد خسارت پرداختی شرکت در شهریورماه حدود ۱.۹ برابر حق‌بیمه صادره همان ماه بوده است؛ موضوعی که در تحلیل عملکرد ماهانه شرکت اهمیت دارد، اما به‌تنهایی نمی‌تواند مبنای قضاوت درباره سودآوری یا زیان‌ده بودن بیمه دی قرار گیرد.

در صنعت بیمه، زمان صدور بیمه‌نامه و زمان پرداخت خسارت لزوماً با یکدیگر منطبق نیستند. به همین دلیل، ارزیابی دقیق وضعیت شرکت علاوه بر مقایسه حق‌بیمه و خسارت پرداختی، به بررسی ذخایر فنی، هزینه‌های عملیاتی، درآمدهای سرمایه‌گذاری، کارمزدها و صورت‌های مالی نیز نیاز دارد.

در میان رشته‌های بیمه‌ای، درمان مهم‌ترین بخش عملکرد شهریورماه بیمه دی بوده است. این رشته با ثبت ۳۷ هزار و ۴۲۰ میلیارد ریال حق‌بیمه صادره، حدود ۶۹ درصد از کل حق‌بیمه ماهانه شرکت را به خود اختصاص داده است. در سمت خسارت نیز، ۹۱ هزار و ۷۲۱ میلیارد ریال خسارت پرداختی به رشته درمان مربوط بوده که حدود ۹۰ درصد از مجموع خسارت پرداختی شرکت در شهریورماه را تشکیل می‌دهد.

این ترکیب نشان می‌دهد تغییرات هزینه‌های درمان و حجم تعهدات این رشته می‌تواند تأثیر قابل‌توجهی بر شاخص‌های عملیاتی بیمه دی داشته باشد. تمرکز بر مدیریت ریسک، ارزیابی مناسب قراردادها و کنترل هزینه‌های خسارت در چنین شرایطی اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند.

عملکرد شش‌ماهه؛ عبور حق‌بیمه صادره از ۱.۳ میلیون میلیارد ریال

مجموع حق‌بیمه صادره بیمه دی از ابتدای سال مالی تا پایان شهریور ۱۴۰۵ به یک میلیون و ۳۰۵ هزار و ۷۱۰ میلیارد ریال رسیده است. همچنین مجموع خسارت پرداختی شرکت در این دوره ۳۷۵ هزار و ۷۱۶ میلیارد ریال گزارش شده است.

بررسی ارقام تجمعی نشان می‌دهد رشته درمان با ثبت یک میلیون و ۲۰۹ هزار و ۷۷۰ میلیارد ریال حق‌بیمه صادره، حدود ۹۲.۶ درصد از کل حق‌بیمه شرکت را در شش ماه نخست سال به خود اختصاص داده است. خسارت پرداختی این رشته نیز به ۳۲۵ هزار و ۹۴۹ میلیارد ریال رسیده که معادل حدود ۸۶.۸ درصد از مجموع خسارت پرداختی بیمه دی در این دوره است.

این ارقام بیانگر تمرکز قابل‌توجه پرتفوی بیمه دی بر رشته درمان است. هرچند این رشته نقش اصلی را در تولید حق‌بیمه شرکت ایفا می‌کند، سهم بالای آن ضرورت توجه به تناسب نرخ حق‌بیمه با هزینه‌های درمان، کیفیت قراردادها و کنترل خسارت را نیز افزایش می‌دهد.

در سایر رشته‌ها، ثالث اجباری با ۳۸ هزار و ۷۰۴ میلیارد ریال حق‌بیمه صادره و ۲۵ هزار و ۳۱۲ میلیارد ریال خسارت پرداختی، یکی از بخش‌های قابل‌توجه پرتفوی شرکت بوده است. همچنین حق‌بیمه صادره رشته زندگی اندوخته‌دار به ۹ هزار و ۳۴۶ میلیارد ریال رسیده و خسارت پرداختی آن ۳ هزار و ۱۵ میلیارد ریال گزارش شده است.

در رشته مسئولیت نیز حق‌بیمه صادره به ۵ هزار و ۷۰۴ میلیارد ریال و خسارت پرداختی به یک هزار و ۱۶۸ میلیارد ریال رسیده است. رشته بدنه خودرو با ۴ هزار و ۹۶۲ میلیارد ریال حق‌بیمه صادره و ۳ هزار و ۶۳۸ میلیارد ریال خسارت پرداختی، دیگر بخش قابل‌توجه عملکرد بیمه دی در نیمه نخست سال به شمار می‌رود.

اهمیت مدیریت خسارت و تنوع‌بخشی به پرتفوی

مقایسه عملکرد شهریورماه با ارقام تجمعی نشان می‌دهد حق‌بیمه صادره بیمه دی در شش ماه نخست سال از مرز ۱.۳ میلیون میلیارد ریال عبور کرده، اما بخش عمده این عملکرد همچنان به رشته درمان وابسته است. از سوی دیگر، پرداخت بیش از ۱۰۲ هزار میلیارد ریال خسارت در شهریورماه، در برابر حدود ۵۴ هزار میلیارد ریال حق‌بیمه صادره همان ماه، ضرورت بررسی دقیق‌تر روند تعهدات شرکت را برجسته می‌کند.

در ارزیابی نهایی، افزایش حجم حق‌بیمه صادره به‌تنهایی نشان‌دهنده بهبود سودآوری نیست؛ همان‌طور که بالا بودن خسارت پرداختی در یک ماه نیز الزاماً به معنای زیان‌دهی شرکت نخواهد بود. آنچه اهمیت دارد، کیفیت پرتفوی، تناسب نرخ‌گذاری با ریسک، مدیریت هزینه‌های خسارت و توان شرکت در ایفای تعهدات در کنار حفظ سودآوری پایدار است.

بر این اساس، گزارش شهریورماه بیمه دی تصویری از تداوم نقش محوری درمان در فعالیت شرکت و افزایش قابل‌توجه پرداخت خسارت در این ماه ارائه می‌کند. بررسی صورت‌های مالی میان‌دوره‌ای و شاخص‌های سودآوری می‌تواند تصویر کامل‌تری از وضعیت عملیاتی و مالی بیمه دی در نیمه نخست سال ۱۴۰۵ به دست دهد.